東方明珠變額萬能壽險-案例說明

投資型商品簡介

彩繪人生變額萬能壽險

東方明珠變額萬能壽險

長虹投資連結型遞延年金保險

商品介紹

案例說明

基金標的

週報

保單帳戶價值的計算 >>

假設保戶陳先生投保『東方明珠變額萬能壽險』，於94年5月6日之投資標的淨值及單位數如下表，則當時之保單帳戶價值計算方式如下：

投資標的名稱	淨值	匯率換算（對新台幣）	單位數
統一統信基金	$NT16.66	1	500
寶來績效基金	$NT33.77	1	600
德盛德利全球資源產業基金	€EURO54.97	39.94	10
富蘭克林坦伯頓成長基金	$USD22.83	31.16	30

．子帳戶價值～統一統信基金：$NT16.66×1×500=$NT8,330
．子帳戶價值～群益安信基金：$NT33.77×1×600=$NT20,262
．子帳戶價值～德盛德利全球資源產業基金：€EURO54.97×39.94×10=$NT21,955
．子帳戶價值～富蘭克林坦伯頓成長基金：$USD22.83×31.16×30=$NT21,341
--> 當時之保單帳戶價值＝$NT8,330＋$NT20,262＋$NT21,955＋$NT21,341=$NT71,888

每月扣除額的計算 >>

假設保戶李先生與黃小姐於94年5月6日投保『東方明珠變額萬能壽險』，且李先生與黃小姐均為被保險人，本公司於每月6日分別自李先生、黃小姐之保單帳戶價值中扣除「每月扣除額」，其相關基本資料如下表，則94年5月6日之「每月扣除額」計算方式如下：

被保險人	保險型態	當時年齡	保險金額	保單帳戶價值(94年5月6日)	危險保額
李先生	甲型	30歲	100萬	$50,000	95萬
黃小姐	乙型	30歲	100萬	$50,000	100萬

保單管理費＝ 100元/每月。
每月人壽保險成本＝危險保額 X 經驗死亡率 *註一 ÷ 12
- 李先生：950,000 X 0.001168 ÷ 12 ≒ 93
- 黃小姐：1,000,000 X 0.0006081 ÷ 12 ≒ 51
「每月扣除額」＝保單管理費＋每月人壽保險成本
- 李先生：100 ＋ 93 = 193元
- 黃小姐：100 ＋ 51 = 151元

註一：本案例之經驗死亡率僅適用於94年度。

帳戶價值預估 >>

假設被保險人陳先生為30歲男性，投保『東方明珠變額萬能壽險』，計劃保險費訂為年繳新台幣24,000元，保險金額訂為840,000元，預計以年繳方式定期定額繳交20年，在扣繳「契約附加費用」及「每月扣除額」後，如預估每年投資組合平均報酬率為9%、5%、-5%、-9%等四種情況，則各保單年度的帳戶價值變化如下：
【甲型】單位：新台幣(元)

保單年度	期末年齡	累積計劃保險費	平均報酬率
			9%		5%		-5%		-9%
			帳戶價值	身故保障	帳戶價值	身故保障	帳戶價值	身故保障	帳戶價值	身故保障
1	31	24,000	10,745	840,000	10,351	840,000	9,365	840,000	8,971	840,000
2	32	48,000	22,443	840,000	21,205	840,000	18,248	840,000	17,120	840,000
3	33	72,000	43,013	840,000	40,133	840,000	33,498	840,000	31,061	840,000
4	34	96,000	68,018	840,000	62,494	840,000	50,231	840,000	45,895	840,000
5	35	120,000	96,544	840,000	87,193	840,000	67,224	840,000	60,442	840,000
10	40	240,000	282,019	840,000	229,755	840,000	139,396	840,000	114,881	840,000
15	45	360,000	567,307	840,000	410,558	840,000	193,148	840,000	146,731	840,000
20	50	480,000	1,010,591	1,010,591	641,641	840,000	231,631	840,000	163,342	840,000
25	55	480,000	1,547,091	1,547,091	807,703	840,000	158,768	840,000	82,158	840,000
30	60	480,000	2,372,563	2,372,563	1,023,610	1,023,610	92,161	840,000	21,533	840,000
35	65	480,000	3,642,655	3,642,655	1,299,452	1,299,452	22,398	840,000	0	0
40	70	480,000	5,596,848	5,596,848	1,651,505	1,651,505	0	0	0	0
45	75	480,000	8,603,616	8,603,616	2,100,823	2,100,823	0	0	0	0
50	80	480,000	13,229,902	13,229,902	2,674,279	2,674,279	0	0	0	0
55	85	480,000	20,348,016	20,348,016	3,406,171	3,406,171	0	0	0	0
60	90	480,000	31,300,116	31,300,116	4,340,271	4,340,271	0	0	0	0
65	95	480,000	48,151,281	48,151,281	5,532,445	5,532,445	0	0	0	0
70	100	480,000	74,078,886	74,078,886	7,053,995	7,053,995	0	0	0	0

*以上數值均為預估值

【乙型】單位：新台幣(元)

保單年度	期末年齡	累積計劃保險費	平均報酬率
			9%		5%		-5%		-9%
			帳戶價值	身故保障	帳戶價值	身故保障	帳戶價值	身故保障	帳戶價值	身故保障
1	31	24,000	10,745	850,745	10,351	850,351	9,365	849,365	8,971	848,971
2	32	48,000	22,430	862,430	21,193	861,193	18,238	858,238	17,111	857,111
3	33	72,000	42,969	882,969	40,093	880,093	33,468	873,468	31,033	871,033
4	34	96,000	67,911	907,911	62,399	902,399	50,162	890,162	45,835	885,835
5	35	120,000	96,327	936,327	87,004	927,004	67,093	907,093	60,330	900,330
10	40	240,000	279,885	1,119,885	228,107	1,068,107	138,545	978,545	114,230	954,230
15	45	360,000	557,612	1,397,612	403,979	1,243,979	190,638	1,030,638	145,013	985,013
20	50	480,000	977,651	1,817,651	621,946	1,461,946	226,100	1,066,100	159,922	999,922
25	55	480,000	1,466,604	2,306,604	760,166	1,600,166	149,766	989,766	77,413	917,413
30	60	480,000	2,204,080	3,044,080	923,254	1,763,254	80,593	920,593	16,895	856,895
35	65	480,000	3,313,542	4,153,542	1,108,801	1,948,801	10,016	850,016	0	0
40	70	480,000	4,981,333	5,821,333	1,310,466	2,150,466	0	0	0	0
45	75	480,000	7,485,997	8,325,997	1,512,837	2,352,837	0	0	0	0
50	80	480,000	11,243,978	12,083,978	1,685,395	2,525,395	0	0	0	0
55	85	480,000	16,879,097	17,719,097	1,774,065	2,614,065	0	0	0	0
60	90	480,000	25,329,000	26,169,000	1,690,040	2,530,040	0	0	0	0
65	95	480,000	38,011,948	38,851,948	1,298,274	2,138,274	0	0	0	0
70	100	480,000	57,095,110	57,935,110	413,347	1,253,347	0	0	0	0

*以上數值均為預估值

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